Pengaruh Jaminan dan Kondisi Usaha terhadap Kredit Bermasalah dengan Karakter Debitur sebagai Variabel Moderasi pada PT. BPR Duta Paramarta
DOI:
https://doi.org/10.60036/jbm.744Keywords:
Jaminan, Karakter Debitur, Kondisi Usaha, Kredit Bermasalah, PLS-SEMAbstract
Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh jaminan dan kondisi usaha terhadap kredit bermasalah di PT. BPR Duta Paramarta serta menguji peran karakter debitur sebagai variabel moderasi dalam hubungan tersebut. Penelitian kuantitatif ini menggunakan data primer melalui kuesioner yang disebarkan kepada 100 debitur mikro sebagai sampel. Analisis data dilakukan dengan pendekatan Structural Equation Modeling berbasis Partial Least Squares (PLS-SEM) menggunakan perangkat lunak SmartPLS 4. Hasil penelitian menunjukkan bahwa jaminan dan kondisi usaha berpengaruh positif dan signifikan terhadap performa kredit (memiliki arah pengaruh negatif terhadap eskalasi kredit bermasalah). Karakter debitur tidak terbukti memoderasi hubungan antara jaminan dan kredit bermasalah. Namun, karakter debitur terbukti secara signifikan memoderasi hubungan antara kondisi usaha dan kredit bermasalah sebagai kuasi moderator yang dapat memperparah atau memperingan risiko gagal bayar. Model ini memiliki akurasi prediktif sebesar 63,7%.
Downloads
References
Allen, T. D., French, K. A., Dumani, S., & Shockley, K. M. (2020). A cross-national meta-analytic Chin, W. W. (1998). The partial least squares approach to structural equation modeling. Modern Methods for Business Research, 295(2), 295–336.
Eisenhardt, K. M. (1989). Agency theory: An assessment and review. Academy of Management Review, 14(1), 57–74. https://doi.org/10.5465/amr.1989.4279003
Ghozali, I., & Latan, H. (2015). Partial least squares konsep, teknik dan aplikasi menggunakan program SmartPLS 3.0 untuk penelitian empiris (Edisi ke-2). Badan Penerbit Universitas Diponegoro.
Gunawan, A., & Pratama, R. (2021). Analisis perilaku moral hazard dan kondisi bisnis terhadap risiko kegagalan kredit mikro. Jurnal Ekonomi dan Bisnis, 24(2), 145–158.
Hair, J. F., Hult, G. T. M., Ringle, C. M., & Sarstedt, M. (2022). A primer on partial least squares structural equation modeling (PLS-SEM) (3rd ed.). Sage Publications.
Henseler, J., Ringle, C. M., & Sarstedt, M. (2015). A new criterion for assessing discriminant validity in variance-based structural equation modeling. Journal of the Academy of Marketing Science, 43(1), 115–135. https://doi.org/10.1007/s11747-014-0403-8
Hidayat, T., & Lestari, S. (2020). Faktor-faktor yang mempengaruhi kolektibilitas kredit pada bank perkreditan rakyat. Jurnal Akuntansi dan Keuangan, 22(1), 34–45.
Ikatan Bankir Indonesia (IBI). (2018). Memahami bisnis bank: Modul sertifikasi manajemen risiko tingkat I. Gramedia Pustaka Utama.
Kasmir. (2014). Dasar-dasar perbankan (Edisi Revisi). PT RajaGrafindo Persada.
Kurniawan, D., & Saputra, M. (2022). Eksistensi jaminan materiil dan aspek keperilakuan dalam penyelesaian pembiayaan bermasalah. Jurnal Riset Perbankan, 7(1), 89–102.
Prasetyo, B., & Wijaya, K. (2021). Mitigasi risiko kredit melalui optimalisasi penilaian agunan dan analisis 5C. Jurnal Manajemen Risiko Perbankan, 12(3), 210–225.
Ramadhan, A. F. (2024). Pengaruh profitabilitas sektor usaha dan makroekonomi terhadap non-performing loan perbankan mikro. Jurnal Analisis Keuangan, 11(1), 56–68.
Ringle, C. M., Wende, S., & Becker, J.-M. (2022). SmartPLS 4. SmartPLS GmbH. https://www.smartpls.com
Sari, M. P., Indrawan, I., & Utomo, S. (2023). Pengaruh aspek jaminan dan kepatuhan hukum debitur dalam meminimalkan risiko kredit macet. Jurnal Ilmiah Manajemen, 19(2), 312–326.
Siamat, D. (2005). Manajemen lembaga keuangan: Kebijakan dan operasional (Edisi ke-5). Lembaga Penerbit Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia.
Sugiyono. (2019). Metode penelitian kuantitatif, kualitatif, dan R&D. Alfabeta.
Utami, W. S., Rahayu, E., & Setiawan, B. (2023). Peran moderasi komitmen perilaku nasabah dalam hubungan kapasitas usaha terhadap kualitas kredit. Jurnal Akuntansi Teoretis dan Praktis, 6(4), 415–429.
Wulandari, R. (2019). Aspek yuridis dan psikologis kepatuhan debitur dalam mengeksekusi agunan perbankan. Jurnal Hukum Bisnis, 28(3), 177–189.
Downloads
Published
How to Cite
Issue
Section
License
Copyright (c) 1970 Nafia Sasmita
This work is licensed under a Creative Commons Attribution-ShareAlike 4.0 International License.
