Peran literasi keuangan digital, persepsi risiko,dan kepercayaan dalam perilaku transaksi digital QRIS: Systematic literatur review
DOI:
https://doi.org/10.60036/jbm.1238Keywords:
Literasi Keuangan Digital, Persepsi Risiko, Kepercayaan, QRIS, Technology Acceptance ModelAbstract
Tujuan – Tujuan penelitian ini adalah untuk mengeksplorasi peran literasi keuangan digital, pandangan terhadap risiko, dan tingkat kepercayaan dalam aktivitas transaksi digital dengan menggunakan Kode Respons Cepat Standar Indonesia (QRIS) melalui lensa Model Penerimaan Teknologi (TAM).
Desain/metodologi/pendekatan – Penelitian ini menerapkan metode tinjauan literatur sistematis (SLR) yang mengikuti pedoman PRISMA dan menggunakan basis data seperti Google Scholar, DOAJ, dan Garuda untuk periode 2023 hingga 2026. Dari total 42 artikel yang teridentifikasi, sebanyak 31 artikel memenuhi syarat untuk dimasukkan dalam analisis.
Temuan – Hasil penelitian menunjukkan bahwa literasi keuangan digital dan kepercayaan berkontribusi positif terhadap pemakaian QRIS, sementara pandangan terhadap risiko menunjukkan dampak negatif. Dalam konteks TAM, ketiga elemen ini mempengaruhi penerimaan teknologi lewat persepsi mengenai manfaat dan kemudahan penggunaannya.
Keterbatasan penelitian – Penelitian ini terbatas pada artikel-artikel yang sesuai dengan kriteria yang ditentukan dan berfokus pada tiga variabel utama.
Implikasi – Hasil penelitian ini memberikan implikasi untuk kemajuan lebih lanjut dalam studi TAM serta peningkatan pemanfaatan QRIS.
Kebaruan – Kebaruan dari penelitian ini terletak pada sintesis yang menyeluruh mengenai literasi keuangan digital, pandangan terhadap risiko, dan kepercayaan dalam konteks penggunaan QRIS.
Downloads
References
Assyifa, M., Ahmad, G. N., & Noviarini, D. (2025). Pengaruh literasi keuangan digital, keamanan, kemudahan, dan kegunaan sistem pembayaran QRIS terhadap pendapatan UMKM di Lamongan. PENG: Jurnal Ekonomi dan Manajemen, 2(2b), 4696–4707. https://doi.org/10.62710/41rwtn28
Choung, Y., Chatterjee, S., Pak, & Y., T. (2023). Digital financial literacy and financial well-being. https://doi.org/10.1016/j.frl.2023.104438
Davis, & D., F. (1989). Perceived usefulness, perceived ease of use, and user acceptance of information technology. https://doi.org/10.2307/249008
Diah Widiawati, Yosanda Zata, B. (2026). A Comprehensive Synthesis of Technology Adoption Models in the Context of QRIS Digital Payment in Indonesia: A Systematic Review of UTAUT,TAM ,and TRAM. Vol 5 No 1. https://doi.org/https://doi.org/10.26905/bismar.v5i1.16586
Engko Limba, F. B., C., & Achmad, A. P. (2023). PENGARUH PENGETAHUAN DAN MINAT BERTRANSAKSI MENGGUNAKAN LAYANAN QRIS DENGAN TECHNLOGY ACCEPTANCE (TAM) SEBAGAI VARIABEL MEDIASI. Jurnal Revenue : Jurnal Ilmiah Akuntans, Vol. 4.
Fitria, F. R., Dairobi, M., & Anisah, H. U. (2024). QRIS usage dynamics in Banjarmasin: trust mediating perceived usefulness and perceived ease of use. Manajemen Dan Bisnis, 23(2), 385. https://doi.org/10.24123/mabis.v23i2.815
Haryatiana, L. H. E., & Kusherawati, L. (2025b). Pengaruh literasi keuangan digital dan kemudahan sistem QRIS terhadap pendapatan UMKM di Kota Madiun. Akuntansi Dan Manajemen, 20(2), 161–170.
Ida Riskawati, Mardhiyaturrositaningsih, & Saekhu. (2025). The Effect of Perceived Ease, Risk and Financial Literacy on the Use of QRIS as a Digital Payment in MSMEs. AL-ARBAH: Journal of Islamic Finance and Banking, 7(1), 155–176. https://doi.org/10.21580/al-arbah.2025.7.1.26744
Izzah, B., Karimah, S., & Khasanah, U. (2026). Digital Financial Literacy and QRIS Adoption : A Literature Review on Perceptions of Convenience , Security , Benefits , and Trust. 45–54.
Karina, N. M. N., Dwinata, I. P. W., Pratiwi, N. P. S., & Heni, N. K. A. M. (2025). Analysis of Consumer Intention to Use BPD Bali Bank QRIS Payment Technology Using the Technology Acceptance Model Approach at the Denpasar Festival UMKM Exhibition. Philippine Social Science Journal, 8(2), 24. https://doi.org/10.52006/main.v8i2.1295
Lacity, C., M., Schuetz, W., S., Kuai, L., Steelman, & R., Z. (2024). IT’s a matter of trust: Literature reviews and analyses of human trust in information technology. https://doi.org/10.1177/02683962231226397
Mega Zhafarina Purwono. (2025). Qualitative and Comparative Analysis of Sharia vs. Conventional QRIS Usage. Jurnal Ekonomi, Manajemen Pariwisata Dan Perhotelan, 5(1), 707–728. https://doi.org/10.55606/jempper.v5i1.6009
Nasih, A. M., Gati, V., & Rahayu, S. (2024). Pengaruh persepsi kemudahan penggunaan, persepsi manfaat, persepsi kepercayaan, persepsi risiko dan persepsi hambatan terhadap minat menggunakan QRIS yang dimediasi oleh sikap terhadap QRIS. Jurnal Akuntansi AKUNESA, 12(3), 302–316. https://doi.org/10.26740/akunesa
Natver, O. M. F., & Algifari. (2024). Pengaruh Literasi Keuangan Digital Terhadap Keputusan Penggunaan QRIS Dimoderasi Oleh Gaya Hidup: Studi Kasus Mahasiswa Di Yogyakarta. JUMA: Jurnal Manajemen Dan Akuntansi, 25(2), 21–34. https://journal-stieibjm.com/index.php/juma/article/view/80
Ni Ketut Seniati, & Desak Nyoman Sri Werastuti. (2024). Pengaruh Persepsi Resiko, Habit, Dan Facilitating Condition Terhadap Minat Penggunaan Quick Response Code Indonesian Standard (QRIS). Jurnal Akuntansi Profesi, 15(01), 143–155. https://doi.org/10.23887/jap.v15i01.49697
Ningsih, & Amsari, S. (2025). The Influence of Muzaki’s Trust on the Use of QRIS as an Instant Zakat Payment Tool at Baznas of North Sumatera Province. Vol 8 No 2, 7244–7260. https://doi.org/https://doi.org/10.31538/iijse.v8i2.7152
Nurdin, P., Soetjipto, B. E., & Churiyah, M. (2026). The effect of the UTAUT3 construct on the interest of MSMEs in using the Bank Syariah Indonesia QRIS payment system with trust and ease of use as a mediation variable: Systematic literature review (SLR) with bibliometrics. Economic and Business Journal (ECBIS), 4(4), 991–1016.
Nurqamarani, A. S., Fadilla, S., & Juliana, A. (2024). Revolutionizing Payment Systems: The Integration of TRAM and Trust in QRIS Adoption for Micro, Small, and Medium Enterprises in Indonesia. Journal of Information Systems Engineering and Business Intelligence, 10(3), 314–327. https://doi.org/10.20473/jisebi.10.3.314-327
Page, J., M., McKenzie, E., J., Bossuyt, M., P., Boutron, I., Hoffmann, C., T., Mulrow, D., C., Shamseer, L., Tetzlaff, M., J., Akl, A., E., Brennan, … D. (2021). The PRISMA 2020 statement: An updated guideline for reporting systematic reviews. https://doi.org/10.1186/s13643-021-01626-4
Pratiwi, W. A., & Suryadi, E. (2026). THE EFFECT OF BRAND IMAGE AND PERCEIVED SECURITY ON QRIS USER LOYALTY IN THE DANA E-WALLET THROUGH PERCEIVED RISK AS AN INTERVENING VARIABLE (CASE STUDY OF STUDENTS AT UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH PONTIANAK). Indonesian Interdisciplinary Journal of Sharia Economics (IIJSE), 9, 15.
Putri, J. A., Stud, P., Syariahi, E., Rokamah, R., Stud, P., & Syariahi, E. (2024). P-ISSN E-ISSN Volume 4 Nomor 1 Tahun 2024 The Impact of the Technology Acceptance Model on Interest in Using QRIS for FEBI Students at IAIN Ponorogo. Velocity: Journal of Sharia Finance and Banking, 4, 13–28.
Putri, N. M., Lakoni, I., & Safrianti, S. (2023). Pengaruh literasi keuangan, kemudahan dan kepercayaan terhadap keputusan bertransaksi menggunakan QRIS pada UMKM di Kota Bengkulu. Jurnal Ilmiah Ekonomi Dan Bisnis, 16(2), 356–364. https://doi.org/10.51903/e-bisnis.v16i2
Rahmawati, F., & Merlinda, S. (2024). The effect of perceived benefits, ease of use, and risk on culinary MSMEs’ interest in utilizing QRIS. Journal of Business and Banking, 14(1), 19–38. https://doi.org/10.14414/jbb.v14i1.4674
Ramadanti Agustina, R., S. N., & Gustiana, R. (2025). Pengaruh Kepercayaan dan Persepsi Risiko terhadap Penggunaan QRIS sebagai Instrumen Transaksi Keuangan Digital pada Generasi Z di Kota Bandung. Jurnal Ilmu Sosial & Hukum, VOL 3.
Ramadanti, S. N., Agustina, R., & Gustiana, R. (2025). Pengaruh Persepsi Manfaat, Kemudahan Dan Kepercayaan Terhadap Minat Penggunaan Qris. Dinamika Ekonomi: Jurnal Ekonomi Dan Bisnis, 18(1), 173–192. https://doi.org/10.53651/jdeb.v18i1.584
Ramadhan, F., & Saefulloh, A. (2023). Analisis perilaku penggunaan QRIS pada transaksi digital masyarakat urban. Jurnal EMBA, 11(2), 99–110.
Ramadhana, N. F., & Kusumawati, E. (2026). Analisis Persepsi Mahasiswa tentang Manfaat Kemudahan , Kepercayaan Keamanan , Pengalaman Pengguna , Literasi Keuangan dan Risiko Transaksi terhadap Penggunaan QRIS ( Studi Empiris Mahasiswa FEB Universitas Muhammadiyah Surakarta ). 7(3), 2428–2440.
Santoso, V., & Nainggolan, R. (2023). Technology acceptance model (TAM): The effect of financial literacy on effectiveness of using QRIS on MSME owners in Indonesia. International Journal of Economics, Business and Accounting Research (IJEBAR), 7(4).
Setyaningtyas, R. A., & Suranto. (2025). THE ROLE OF FINANCIAL LITERACY IN MEDIATION OF THE INFLUENCE ON QRIS USE INTENTIONS. 11 NO 02(1), 9. https://doi.org/https://doi.org/10.47686/hx18na76
Sundaram, G., Berleant, & D. (2022). Automating systematic literature reviews with natural language processing and text mining: A systematic literature review. arXiv. https://doi.org/10.48550/arXiv.2211.15397
Surbakti, S. B., & Athar, G. A. (2026). DeterminasiKeputusan Penggunaan QRIS Pada Bank Syariah Indonesia (BSI) Dengan Efek Moderasi Literasi Keuangan Digital Pada Gen Z. Vol 7 No 1(17 Maret), 1. https://doi.org/https://doi.org/10.33648/jtm.v7i1.1547
Wicaksono, I. (2025). TRUST AND SATISFACTION: THE HIDDEN DRIVERS OF QRIS ADOPTION AND LONG-TERM USE AMONG GENERATION X IN INDONESIA. Vol 8 No 3, 9967–9987. https://doi.org/https://doi.org/10.31538/iijse.v8i3.7587
Wijayanto, E., Yeni Martia, D., Adhi, N., & Rikawati, R. (2024). Application of the TAM Model and Financial Literacy on Interest in QRIS Digital Payments (Study on Semarang State Polytechnic Students). Formosa Journal of Science and Technology, 3(1), 165–176. https://doi.org/10.55927/fjst.v3i1.7499
Yanto, H., Prasetiyo, B., Baroroh, N., Hajawiyah, A., & Kardiyem, K. (2024). Optimalisasi Literasi Keuangan Digital Melalui Peningkatan Penggunaan QRIS Pada UMKM. Surya Abdimas, 8(3), 386–394. https://doi.org/10.37729/abdimas.v8i3.4909
Bank Indonesia. (2024). Laporan perekonomian Indonesia 2024. Bank Indonesia. https://www.bi.go.id/id/publikasi/laporan/Pages/LPI_2024.aspx
World Bank. (2022). COVID-19 drives global surge in use of digital payments. World Bank. https://www.worldbank.org/en/news/press-release/2022/06/29/covid-19-drives-global-surge-in-use-of-digital-payment
Downloads
Published
How to Cite
Issue
Section
License
Copyright (c) 2026 Linda Martini, Chalsa Zulfa Lutfhiyyah, Mega Zhafarina Purwono
This work is licensed under a Creative Commons Attribution-ShareAlike 4.0 International License.
